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Relatório anual do BCE sobre as atividades de supervisão

2017

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A crise financeira começou há dez anos, provocando instabilidade económica, social e financeira generalizada. Quedas abruptas do produto, do emprego e do crédito à economia, juntamente com a fragmentação do sistema financeiro em função das fronteiras nacionais, afetaram a área do euro durante vários anos. A estabilidade do sistema bancário estava em perigo e muitos duvidavam da sobrevivência do euro. A crise revelou diversas deficiências institucionais na área do euro, em particular a ausência de um mercado bancário integrado – cujos pilares são uma única autoridade de supervisão, uma única autoridade de resolução com um único fundo de resolução e um único sistema europeu de seguro de depósitos. Como parte da reação à turbulência em 2012, os decisores de políticas criaram uma autoridade de supervisão única, albergada pelo Banco Central Europeu (BCE). Num breve período de dois anos, com a participação das autoridades nacionais competentes (ANC), foi estabelecida a supervisão bancária europeia. Atualmente, a economia da área do euro regista uma expansão há quase cinco anos, e o crescimento é generalizado no conjunto dos países e setores. A política monetária do BCE foi o principal fator impulsionador da recuperação, tendo as medidas de política monetária sido complementadas, em aspetos importantes, pela supervisão bancária a nível da área do euro. Em primeiro lugar, a supervisão bancária integrada contribuiu para tornar as instituições de crédito mais fortes, o que ajudou a superar a fragmentação financeira, a melhorar a transmissão da política monetária e a restabelecer a disponibilização de crédito às famílias e às empresas. As taxas de juro ativas na área do euro convergiram para mínimos históricos. Em segundo lugar, ao exigir que as instituições de crédito detenham capital adequado e encontrem um equilíbrio sustentável entre risco e retorno, a supervisão bancária europeia tem constituído a primeira linha de defesa contra os riscos para a estabilidade financeira com origem no setor bancário. Tal permitiu à política monetária assegurar a estabilidade de preços, apesar de a orientação da política monetária ter de permanecer acomodatícia durante um período alargado, porque os riscos para a estabilidade financeira foram, e estão a ser, contidos através de uma supervisão eficaz. Em 2018, as instituições de crédito continuam a ser confrontadas com alguns desafios fundamentais. Estes incluem o saneamento de balanços e a redução de posições em risco de longa duração com origem, em larga escala, na crise financeira – por exemplo, posições sobre determinados produtos financeiros não transacionáveis – e na grande recessão subsequente, de que são exemplo os créditos não produtivos (non-performing loans – NPL). Compreendem também a necessidade de as instituições de crédito adaptarem os respetivos modelos de negócio aos novos desafios tecnológicos, bem como darem resposta às questões da sobrecapacidade e dos custos elevados. Estes desafios têm de continuar a ser uma prioridade para as instituições de crédito que pretendam ser fortes e servir a economia da área do euro.

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Pubblicazioni correlate

Pubblicato: 2018-04-12
Servizio autore: Banca centrale europea
Temi: Banche, assicurazioni
Argomento: banca centrale , controllo bancario , controllo finanziario , politica bancaria , relazione d'attività , sistema bancario , zona euro

PDF

ISSN 2443-5872

ISBN 978-92-899-3162-5

DOI 10.2866/913716

Numero di catalogo QB-BU-18-001-PT-N

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